“Inzicht geven in uw persoonlijke financiële situatie geeft rust, voor nu maar ook voor later”

Samuel Strobos financieel levensloop planner vindt de hypotheek die het beste bij u past. We begeleiden u van A tot Z en nemen u al het werk uit handen.

Van het eerste informatiegesprek tot aan de notaris. Volledige begeleiding voor een all-in tarief zonder doorlopende kosten of stapeltarieven. Helder en duidelijk. Of u nu één, twee of meer afspraken nodig hebt, we nemen alle tijd voor u.

Wij zijn onafhankelijk en niet verbonden aan één geldverstrekker.

Daarom vergelijken wij volledig objectief ruim 20 partijen en zo vinden we samen de hypotheek die het beste aansluit bij uw wensen.

Welke hypotheek het beste bij u past hangt af van uw persoonlijke situatie en uw wensen.

Werkt u in loondienst of bent u zelfstandig ondernemer of werk u als uitzendkracht? Wilt u  (een deel van uw) spaargeld inbrengen? Hoeveel geld moet u zelf inbrengen? Wat voor looptijd wilt u?
Ook de rentepercentages en de daarbij-behorende rentevaste-periodes zijn van belang. Wij rekenen uit hoeveel geld u nodig hebt voor uw beoogde woning en hoeveel u kunt lenen.

Daarnaast vergelijken we verschillende hypotheken en de bijbehorende voorwaarden bij verschillende geldverstrekkers om zo de hypotheek te vinden die het beste bij uw wensen past, niet alleen voor nu, maar ook zeker voor de toekomst.

We kijken hierbij goed naar wat er mogelijk is (vaak is dat veel meer dan u denkt) zodat u kunt wonen zoals u dat zou willen. Wij doen dit op een persoonlijke en transparante manier.

Maak vandaag nog een afspraak om te kijken welke mogelijkheden er zijn.

Naast het vinden van oplossingen op het gebied van het financieren van uw droomhuis nemen wij ook de risico’s met u door op het gebied van overlijden, werkloosheid en arbeidsongeschiktheid. 

Maar ook uw woning, inboedel, auto en aansprakelijkheid wilt u natuurlijk verzekeren tegen onvoorziene gebeurtenissen zoals storm, brand of aanrijding (motorrijtuigen).

Wij bieden een totaalpakket van verzekeringen tegen uitstekende voorwaarden die passen bij uw situatie en dit alles tegen scherpe tarieven. Uiteraard kunt u het pakket naar wens uitbreiden met andere (schade)verzekeringen u kunt hierbij denken aan o.a.:

• Rechtsbijstandverzekering
• Doorlopende Reisverzekering
• Woonlasten verzekering
• Reis- en recreatieverzekering
• Overlijdensrisico verzekering 

Kortom, wij helpen u graag in het woud van verzekeringen, hypotheken en financieringen met passende producten op basis van uw wensen vertaald in een goed advies.

Met financiële planning gaan we een gesprek aan over uw dromen, doelen en wensen. Deze gaan vaak veel verder dan alleen uw vermogen. Wat wilt u overdragen of nalaten?

Hoe ziet u de invulling van uw oude dag? Wat zijn de dingen waar u nu van geniet en hoe wilt u deze in de toekomst blijven beleven? Hoe belangrijk is uw vrijheid voor u?

In een persoonlijke financiële planning worden in elk geval onderstaande onderdelen meegenomen:

• Belastingen
• Hypotheek en/of andere financieringen
• Huwelijksvermogensrecht en erfrecht
• Levensverzekeringen en pensioenen
• Koopsompolissen
• Sociale zekerheid
• Sparen en beleggen
• Tegenslagen en risico’s

Uiteindelijk leidt dit totaaloverzicht over uw persoonlijke financiële situatie tot een advies om uw financiële positie te optimaliseren.

Volledig inzicht in uw persoonlijke financiële situatie geeft rust, voor nu maar ook voor later.

Tijdens de vele gesprekken die ik de afgelopen jaren heb gevoerd, heb ik geconstateerd dat de meeste mensen onvoldoende inzicht hebben in hun financiële situatie.

Er is vaak veel meer mogelijk dan wat men denkt en veel mensen lopen onnodige risico’s zonder dat ze het zelf in de gaten hebben.

Grote banken en financiële instellingen trekken zich steeds meer terug uit de plattelandskernen en afspraken vinden steeds vaker digitaal plaats.

Ik kies nadrukkelijk voor een individuele benadering met een luisterend oor en een kop koffie aan de keukentafel.

In een persoonlijk en vrijblijvend kennismakingsgesprek bij u thuis of bij mij op kantoor gaan we samen uw financiële positie in kaart brengen.

Vervolgens inventariseren we uw doelen en wensen voor nu en In de toekomst.

Op basis van de aangeleverde informatie hoort u van mij of al uw doelen en wensen haalbaar zijn en kom ik met een advies hoe we daar op de beste wijze een invulling aan kunnen geven.

Maak nu een afspraak voor een vrijblijvend kennismakingsgesprek en plan uw eigen toekomst.

Wanneer een familielid overlijdt moet er van alles worden geregeld en komt er veel op u af. Een nalatenschap, ook wel erfenis genoemd, is de som van alle bezittingen en schulden welke de overledene achterlaat en welke volgens het erfrecht onder de erfgenamen moeten worden verdeeld. De afwikkeling van een nalatenschap verloopt via de volgende vijf stappen:

1. Wie zijn de erfgenamen?

Om vast te kunnen stellen wie de erfgenamen zijn, zal allereerst moeten worden nagegaan of de overledene een testament had opgemaakt. Dit wordt gecontroleerd bij het Centraal Testamenten Register. Als er een testament is, kan daaruit worden afgeleid wie de erfgenamen zijn.
Als er geen testament is opgemaakt, dan vindt de wettelijke verdeling plaats.

2. Aanvaarden van de nalatenschap

Als erfgenaam kunt u zelf bepalen wat u met de nalatenschap wilt doen. U kunt ervoor kiezen om de nalatenschap;

• Zuiver te aanvaarden
• Beneficiair te aanvaarden
• Te verwerpen

3.  Aanvragen verklaring van erfrecht

Een notaris stelt als het nodig is een verklaring van erfrecht op. De verklaring van erfrecht vermeldt wie de erfgenamen zijn en of er een executeur of gevolmachtigde is.

4. Eventuele vereffening van de nalatenschap 

Als er minderjarige erfgenamen betrokken zijn bij de nalatenschap of wanneer de nalatenschap door één of meer erfgenamen beneficiair wordt aanvaard, dan zal de nalatenschap moeten worden vereffend.

Bij vereffening worden alle bezittingen en schulden van de nalatenschap in kaart gebracht, bepaalde goederen worden verkocht en eventuele schuldeisers worden betaald in een door de wet bepaalde volgorde. Het overschot wordt aan de erfgenamen ter beschikking gesteld.

5. Verdelen nalatenschap

Tot slot vindt de verdeling van de nalatenschap plaats onder de erfgenamen. De verdeling vindt plaats volgens het testament of volgens de wet en kan alleen plaatsvinden als alle erfgenamen het met elkaar eens zijn.

Wie regelt uw financiële en andere zaken als u dat zelf niet meer kunt doen door bijvoorbeeld ouderdom, ziekte of een ongeval?

Tijdens uw leven kan er een moment komen dat u zelf niet meer in staat bent om uw eigen (financiële) zaken te regelen.

Dat kan iedereen overkomen en daar staat geen leeftijd voor. Als u niets hebt vastgelegd, dan kunnen anderen niet zomaar zaken voor u regelen. Zelfs uw partner kan niet altijd namens u handelen zonder uw medewerking.

Uiteraard kan uw familie een verzoek indienen bij de kantonrechter voor een onder curatele stelling of een onderbewindstelling. Daar kleven echter zoveel nadelen aan, dat u dit uw partner en/of kinderen niet wilt aandoen.

Neem nu maatregelen, vóórdat het te laat is.

Overwaarde is het verschil tussen de waarde van uw huis en de huidige hypotheekschuld.

De overwaarde hypotheek is voor iedereen die overwaarde heeft. Voor senioren (vanaf 57 jaar) zijn er verruimende mogelijkheden.

Alle éénmalige kosten kunnen uit de nieuwe hypothecaire lening worden betaald.

Haal het geld uit de stenen en geniet nu van uw vermogen.

Blijf comfortabel wonen in uw eigen huis:

• uw woning toekomstbestendig te maken door bijvoorbeeld het maken van een slaap- badkamer beneden.
• Zelf zorg inkopen zodat u langer zelfstandig kunt blijven wonen.
• uw woning verduurzamen en verlagen van uw energielasten.

Samen genieten van een aanvulling op uw pensioen:

• Minder uren per week werken.
• Eerder stoppen met werken.
• Maandelijkse inkomensaanvulling.

Flexibel gebruik maken van uw vermogen:

• Buffer voor onverwachte uitgaven.
• Geld om leuke dingen te doen.
• Help uw (klein) kinderen met het kopen van een huis.
• Schenkingen in contanten of op papier.

Verlaag eigen bijdrage voor het verzorgingstehuis:

• Lage eigen bijdrage kan oplopen tot € 913 per maand.
• Hoge eigen bijdrage kan oplopen tot € 2.506 per maand.

Bespaar toekomstige belastingbetaling:

• Schenk bij leven een deel van het vermogen dat u zelf niet meer nodig bent en maak gebruik van de verschillende schenkingsvrijstellingen.

Hoe voorkomt u dat u nu en in de toekomst teveel belasting betaald?

• Maak gebruik van de schenkingsvrijstellingen aan uw kinderen en kleinkinderen.
• Schenken bij leven (met de warme hand) is veel leuker en financieel voordeliger voor zowel de ontvanger als de schenker.
• Aflossen van (hypotheek) schulden.
• Periodieke giften zijn aftrekbaar.
• Maak gebruik van de verhoogde schenkingsvrijstellingen voor de 40^ste verjaardag van uw kinderen.
• Maak gebruik van middeling als uw inkomen in drie opvolgende jaren sterk in hoogte varieert.

Fiscaal vriendelijk sparen en of beleggen voor uw pensioen.

Groen sparen of groen beleggen.

• Maximaal € 61.215 per persoon aan groene spaar- of beleggingsproducten zonder daar belasting over te betalen.
• Bovendien krijgt u 0,7% heffingskorting over de totale inleg in groen producten over maximaal € 61.215 (2022)

Maak een afspraak en we kijken samen welke besparingen u kunt realiseren.